经济师初级金融基础辅导-我国金融企业

（二）担保贷款
担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
1.保证贷款
保证贷款是按照我国《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，由保证人按约定条件承担还款责任的贷款。
贷款保证人应该具有代被保证人清偿债务能力的独立法人、其他组织或公民。
掌握我国担保法中不能担任保证人的规定。117
在合同期内，贷款转让、变更应该征得保证人同意。
例题：单选
下列单位可以作为贷款保证人的是（   ）。
A.国家机关                      B.企业法人的职能部门
C.具有法人授权的分支机构        D.以公益为目的的事业单位
答案：C

2.抵押贷款
（1）抵押贷款的概念和抵押物的范围
抵押贷款是按照我国《担保法》所规定的抵押方式，不转移借款人或第三人对抵押物的占有，而作为债务担保由贷款人对借款人提供的贷款。
我国担保法规定，贷款抵押物包括抵押人所拥有的，或抵押人有权依法处分的如下财产：
A.土地使用权、房屋和其他地上定着物，房屋或土地使用权抵押，必须将同一范围的两者同时抵押。
B.机器、交通工具和其他财产。
掌握不能作为抵押物的财产范围：118
（2）贷款抵押物的选择和估价原则
贷款人对抵押物的选择，必须符合如下原则：
A.法律、法规允许买卖原则。
B.减少风险的原则。
C.抵押物优选原则。
D.易于拍卖的原则
抵押物的估价。抵押物是确定抵押贷款额度的依据，因此，对抵押贷款的抵押物要进行估价。抵押物的估价，是指抵押贷款到期时，对抵押物进行处理的市场价格的估算。其原则是：
A.符合实际，大致等价原则。
B.便于怕卖原则
C.风险原则。
(3)抵押合同和抵押物登记

抵押合同和抵押物登记。119
例题：单项选择题
银行发放抵押贷款时，要与借款人签订抵押合同。我国担保法规定，在抵押合同中（ ）贷款得不到清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。
A．必须约定
B．不得约定
C．要由贷款人规定
D．要由借款人承诺
答案：B

3.质押贷款 119
（1）质押贷款的概念和质押物的种类
质押贷款是按我国担保法规定的质押方式，以借款人或第三人提交的动产或权利为质物，并移交贷款人占有作为债务担保发放的贷款。
质押贷款的质物分为：
A.动产。
B.权利。
第一，票据和单据。
第二，有价证券。
第三，依法可转让的无形资产中的财产权
(2)贷款人对质物的保管责任
贷款人对借款人提交的质物负有妥善保管的责任。如果因保管不善致使质物灭失或毁坏，贷款人应当承担民事责任。
(3)质押合同
贷款人应与借款人以书面形式订立质押合同。质押合同应包括被担保的主债权种类、数额、质量、状况；质押担保的范围；质物移交贷款人的时间。
质押合同从借款人将质押物移交贷款人占有时开始生效。
例题：单选
反映抵押合同与质押合同的主要区别的是（   ）。
A.借款人与贷款人要以书面形式订立合同
B.合同生效日
C.借款人不能按期履行清偿时担保品的处理规定
D.贷款清偿后，担保品处理规定
答案：B
解析：抵押合同从抵押物登记日起生效，质押合同从借款人将质物移交贷款人占有时开始生效。