经济师初级金融基础辅导-我国金融企业

（五）助学贷款
1.助学贷款的概念
助学贷款是根据国家规定对符合条件的在校经济困难的非义务教育学生发放的，用于资助其缴纳学费、住宿费和生活费用的贷款。分为国家助学贷款和普通商业性助学贷款。
2.国家助学贷款
(1)国家助学贷款的意义。
(2)国家助学贷款的对象和范围。
(3) 国家助学贷款的比例和额度。
(4)国家助学贷款的贷款人。
(5)国家助学贷款的利息。
(6) 国家助学贷款的偿还。
(7) 国家助学贷款的管理。
(8)建立国家助学贷款的风险防范机制。
3.普通商业性助学贷款
普通商业性助学贷款是指金融机构对正在接受非义务教育的学生或其直系亲属、法定监护人发放的财政不贴息的商业性贷款。各商业银行、城乡信用合作社等金融机构都可以在有效控制信贷风险的前提下办理这种贷款。
普通商业性助学贷款又分为信用助学贷款和担保助学贷款。
普通商业性助学贷款只能用于学生在校期间的学习费用和日常生活费用。
例题：单项选择题
目前经办国家助学贷款的银行为（）。
A．中国工商银行
B．中国农业银行
C．中国建设银行
D．中国银行
E．交通银行
答案：ABCD
解析：我国目前只有中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行等四家银行可以办理助学贷款。

第三节 贷款业务的一般程序
学习目标
了解“借款申请书”的主要内容；熟悉借款人应随同申请书向贷款人提交的其他资料。           掌握贷款人贷前调查的基本内容，了解对借款人信用等级评估的要求。掌握贷款的审批制度、审贷分离和分级审批的具体内容；掌握签订贷款合同和办理贷款担保的手续；掌握贷款的发放手续、贷后检查的主要内容和收回贷款的不同要求。
（一）借款人申请
（二）贷款人贷前调查
例题：单选
通过审查贷款担保物、保证人，以测定贷款风险度，调查借款人的信用情况和风险情况是(  c  )。
    A．对借款人信用等级的调查  B．对借款合法性的调查
    c．对贷款安全性的调查    D．对贷款效益性的调查

（三）贷款的审查与审批
商业银行法规定，贷款人应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，实行审贷分离、分级审批制度。
商业银行贷款应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限，确定贷款利率。
（四）签订借款合同，办理贷款担保
（五）贷款的发放
借款合同签订后，贷款人要按合同规定按期办理贷款发放手续。
（六）贷款人贷后检查
贷款人发放贷款后，要对借款人执行借款合同情况和借款人经营情况进行追踪调查和检查。
（七）贷款的偿还
我国商业银行法规定，借款人应当按期归还借款本金和利息。不按照合同规定偿还贷款的，应该承担违约责任。
贷款的偿还方式有：
1.按期偿还。
2.借款人提前偿还贷款。
3.展期偿还。
4.逾期偿还。
以上为第八讲

第四节 我国金融企业的投资业务
学习目标
了解银行投资业务、信托和信托投资的概念。熟悉金融信托与银行信贷的区别和信托投资的方式。掌握商业银行从事投资业务的目的和影响商业银行投资决策的因素：收益率、投资风险、证券流动性对商业银行投资决策的具体影响。了解金融企业不同的投资策略及各种投资策略的基本概念；熟悉各种投资策略、不同投资方法的具体内容；掌握梯形投资法、杠铃投资法和债券交换法的具体操作。
（一）商业银行的投资业务
1、我国商业银行投资的概念和目的
商业银行运用其信贷资金经营有价证券，即买、卖和持有有价证券的业务活动，称为商业银行的投资业务。
目前我国商业银行投资业务所经营的有价证券，主要是政府债券和政府机构债券。按我国规定，商业银行不得经营企业股票。
商业银行经营投资业务的目的是获取收益、降低风险、和提高流动性。
例题：多选
商业银行经营投资业务的目的是( ABE   )。
  A．获取收益  B．降低风险
  c．套期保值  D．筹集资金
  E．提高流动性

2、影响商业银行投资决策的因素
A.收益率。
B.投资风险
信用风险：债券发行人支付能力不足、故意不履行（道德风险）
市场风险：由于证券市场或经济形势变化而给证券持有人带来损失的可能性。
货币风险：市场利率变化或通货膨胀的原因给持有人带来的可能损失。
C.证券的流动性
流动性是安全性的保证；衡量证券流动性高低的标准是证券的转手速度和转手价格；流动性高低取决于证券发行人的信誉和证券期限长短两个因素。
D.税率。
E.政府有关法律条文：证券投资范围限制、证券投资数额限制等